Апр 04


(В самое начало кликни здесь)

(Часть 3, предыдущая здесь)
(Часть 5, продолжение здесь)

В прошлый раз мы разобрались с доходами и расходами при составлении личного бюджета. Теперь необходимо понять, что такое активы и пассивы. Построить личный финансовый план без знания своих активов и пассивов невозможно.
Очень многие люди не разбираются в этих понятиях. Давайте разберёмся.
Актив. К активам относится всё, что приносит вам прибыль, доход. Это может быть недвижимость, земельный участок, акции, производство, депозит и многое другое. А ещё проще говоря актив это то, что кладёт деньги в наш карман.
Пассив, это всё то, что требует любых материальных затрат на своё содержание, обслуживание или поддержание в рабочем состоянии. Простыми словами пассив это то, что забирает деньги из нашего кармана.
Простыми примерами является заблуждение людей, касающееся квартиры и машины. Многие считают, что это их активы. Но на самом деле активом они будут только в случае если их сдать в аренду и приносимая прибыль будет больше чем затраты на их содержание.
Точно так же, депозит, положенный в банк под процент меньший, чем процент инфляции с актива превращается в пассив.
Можно сделать вывод. Богатым считается не тот, у кого много денег, машин, недвижимости, а тот, у кого есть активы, приносящие прибыль.
Многие, имея хороший доход, усиленно приобретают пассивы – большой дом, дорогую машину, берут много кредитов и в результате, имея многое на самом деле бедны.
Правильными действиями будет приобретение активов. В таком случае ваш личный капитал будет постоянно увеличиваться.
Увеличение количества активов будет показателем правильности составления личного финансового плана и поставленных финансовых целей.
Возьмите и прямо сейчас составьте такую таблицу, это займёт всего несколько минут.
Назовём эту таблицу «Активы»:

Название актива Текущая стоимость Годовой доход, или расход (со знаком минус) в денежках Доход в %
1., 2., Приносящие доход (настоящие активы)
Итого:
1., 2., Не приносящие доход (то есть, по сути, являются пассивами)
Итого:
Всего:

В колонку «активы» вносим все, что имеет какую-то стоимость и можно продать: квартира, дом, дача, ценные бумаги, счёт в банке, произведения искусства и т. д. . Сначала вносим активы которые приносят доход, а ниже вносим активы которые не приносят доход (такие активы, в принципе, нельзя называть активами это наши с вами пассивы, которые многие из нас заблуждаясь называют активами.  (Из наблюдения: активов приносящих доход у большинства людей просто нет, в этой табличке у них пустые строчки, а если и есть, то это максимум депозит в банке, или бабушкина квартира, которая сдаётся в аренду).
Во вторую колонку  реальную стоимость на сегодня.
В третью колонку вносим доход или расход, полученный от актива. Для собственной квартиры, автомобиля, дачи и др. процент будет отрицательный, так как мы тратимся на их содержание.
В четвёртой колонке выражаем доходность, в процентах разделив годовой доход или расход на текущую стоимость и умножив на 100.
Подведём «итоги» суммировав строки. В строчке «всего» суммируем наши итоги.
Теперь можно делать анализ. Сумма цифр второй колонки покажет ваш реальный капитал на сегодня. Сумма в третьей колонке – ваш доход от капитала. А в последней колонке получаем доходность от вашего капитала. Надеюсь она у вас окажется положительной, если же отрицательной то вам надо призадуматься о том, а те ли активы вы покупаете, или всё таки вы приобретаете одни пассивы, которые хотите по привычке называть активами.
Стремитесь создавать настоящие активы, те которые кладут вам деньги в карман, а не те которые забирают их у вас из кармана. Оптимальное количество до 5-7 активов, иначе может понадобиться управляющий для их ведения. Что впрочем, будет вам только на пользу, так как доход от ваших настоящих активов будут позволять вам нанять профессионала, который будет работать вместо вас.

Теперь рисуем вторую таблицу «Пассивы», которые принято называть таковыми в народе:

Название пассива Сроки Сумма Процентная годовая ставка Месячная выплата с процентами Годовая выплата с процентами
1, 2, ……
Всего:

К пассивам, у основной массы людей, относятся кредиты и взятые в займы деньги.
Расписав эти две таблицы, вы легко увидите свою ситуацию: ваши настоящие «активы», ваши «мнимые активы», которые правильнее будет называть пассивами и пассивы. Так же будет видно, что необходимо делать, что бы уменьшить количество пассивов или хотя бы уменьшить их влияние на доходность личного капитала.
Полностью избавится от пассивов невозможно (разве что жить в хижине). Поэтому стремитесь к разумному балансу между активами и пассивами.
Постройте такой личный финансовый план, который позволит вам увеличивать личный капитал и достичь поставленных целей о которых я буду расказывать в следующих частях.

(Часть 3, предыдущая здесь)
(Часть 5, продолжение здесь)


Подпишись на обновления сайта. Получай новые статьи себе на почту (введи ниже свой E-mail): 

автор: admin \\ теги: , ,

Отзывов (25) на «Активы и пассивы, как основа построения личного финансового плана. (Часть 4)»

  1. Владимир пишет:

    Основы финансовой грамотности нужны в наше время как никогда. И она начинается с понимания активов и пассивов! Ждем новых статей!!!

  2. Алексей пишет:

    Для некоторых понятия «пассив» и «актив» остается загадкой, а многие не могут отличить эти вещи. Поэтому важна финансовая грамотность.

  3. Игорь пишет:

    Мои друзья и близкие не понимают этого..я чувствую себя чужим..

  4. admin пишет:

    я отдельную статью про это напишу, как общаться с близкими на эту тему, и почему они всё воспринимают в штыки. Следите за рассылкой

  5. Вера пишет:

    У нас почему-то больше пассивов,хотя надо бы наоборот…

  6. Владимир пишет:

    Выработка бюджета есть искусство равномерного распределения разочарований.

  7. admin пишет:

    Замысловато сказанно

  8. Ольга пишет:

    Нужно четко различать эти 2 понятия активы и пассивы и правильно их применять

  9. Виктория пишет:

    Составлять сбалансированный бюджет — все равно что защищать свою добродетель: нужно научиться говорить «нет».

  10. Евгений пишет:

    Узнал много полезной информации. Спасибо. Буду ждать новых статей.

  11. Балашова Татьяна пишет:

    Интересная и познавательная статья

  12. Татьяна пишет:

    Очень полезный сайт!

  13. Емец Тарас пишет:

    Да. План без понимания активов и пассивов невозможен!

  14. Ольга пишет:

    И как удержать их в равновесии, эти активы и пассивы, чаще идет перевес.

  15. admin пишет:

    Для этого и нужен учёт доходов и расходов, и построение Личного финансового плана (минимум на год), и как вектор направления лет на 20 его синтерполировать. Конечно же с возможными последующими корректировками)

  16. Алексей пишет:

    Я без этого не могу все должно быть четко! и спланированно по детально! мы же взрослые и разумные!!! Все правильно Алексей!!! Спасибо

  17. Галина пишет:

    Активы и пассивы-важные статьи нашего бюджета.

  18. Владимир пишет:

    Нас учили работать и быть хорошими специалистами, а как обращается с финансами
    увы не учили, пришло время учится всем финансовым тонкостям.

  19. admin пишет:

    Вот именно, теперь приходится самим учиться искуству финансовой смекалки

  20. Dmitrii пишет:

    Спасибо за статью! Составление личного бюджета-это действительно важно…

  21. МаксиМ пишет:

    Считаю, что для лучшего понимания информации, изложенной в данной статье было бы полезным приложить пару личных реальных примеров активов и пассивов. Предлагаю обменяться практической информацией с публичным разбором, надеюсь это будет полезно не только мне одному.

    Ещё мне интересно, куда по мнению автора необходимо разместить жизненно необходимый расходы, т.е. продукты, жильё, одежда и прочие приобретения, без которых невозможно биологическое продолжение жизни. По определению, данному в статье получается, что продукты питания я тоже должен запихать в пассив, так как они мне денег не приносят.

    Заранее благодарю.

  22. admin пишет:

    Продукты и вся жизнедеятельность которая необходима для жизни — это всё относится к нашим расходам. Еду, расходы на квартплату и др. относить надо просто к расходам, без которых просто не возможно существование. Главное знать меру в этих расходах, а то так можно и все деньги заработанные просто проесть. А активы и пассивы это то что мы приобретаем, что имеет ценность (квартиры, машины, акции, драгоценности и др.),. Это всё можно отнести как к пассивам , так и к активам. Правило разделения следующее если что то «забирает у нас деньги из кармана«, то это наш пассив и сколько забирает денег, это количество мы записываем в наши расходы, а то что «кладёт деньги нам в карман«, то это актив и сколько кладёт, всю эту сумму мы записываем в доход (это и будет нашим «Пассивным доходом» к чему нам всем и надо стремиться). Следовательно если квартира сдаётся в аренду и после всех оплат комунальных платежей и кредитов (ипотеки за неё) у нас остаются деньги, то это квартира будет нашим активом, так как она «кладёт нам деньги в карман«. Но та же квартира если после оплаты всех комунальных платежей и кредитов (ипотеки за неё) у нас не остаётся денег, а хуже вариант — когда мы ещё и доплачиваем свои деньги, то это чистой воды пассив, так как эта квартира будет «забирать у нас деньги из нашего кармана«. А если мы не сдаём квартиру, а сами в ней живём и оплачиваем большой кредит по ипотеке (или строим дом, который отбирает у нас большое количество денег на строительство (как в ипотеке ежемесячная оплата за кредит ), то это наш самый большой и самый долгий пассив в жизни, что оплачивать кредит, что оплачивать строительство — всё это забирает очень много средств из нашего кормана. Следовательно наша квартира всегда будет являться нашим пассивом, покрайней мере до тех пор пока не расплатимся с кредитом, или пока не построим дом. Но строить дом чуть выгоднее так как расходы всё таки сам регулировать можешь, а вот платежи по ипотеке надо платить ежемесячно, и ни чего там не сможешь регулировать. Но даже когда выплатишь ипотеку, или построишь дом, и будешь жить в нём, всё равно он будет твоим пассивом, но уже не таким большим как в начале, так как нужно делать платежи за квартплату, свет, отопление. Это всё «забирает деньги из нашего кармана» значит это ПАССИВ. Но мы можем продать дом, квартиру, так вот эта стоимость и будет нашим потэнциальным АКТИВОМ. Надеюсь этот камментарий не получился слишком грамоздким, и у меня получилось донести до Вас понятие «Пассива» и понятие «Актива». Если ещё что то не понятно спрашивайте, не стесняйтесь, буду рад Вашим вопросам.

  23. МаксиМ пишет:

    Спрашиваю, не стесняюсь 🙂
    для остался неясен момент, относительно своей жилплощади, которая дает тебя кров, уют и приют для жизни.

    цитирую админа:

    «Продукты и вся жизнедеятельность которая необходима для жизни – это всё относится к нашим расходам. Еду, расходы на квартплату и др. относить надо просто к расходам, без которых просто не возможно существование.»

    Без квартиры «просто не возможно существование», по крайней мере в Сибири. Соответственно, сама квартира и траты связанные с её содержанием, должны относиться к категории РАСХОДЫ.

    Я соглашусь, что к пассивам можно отнести дорогостоящий ремонт, ванну с джакузи, телевизор на полстены и т.д. Но если человек, взят квартиру, пусть даже и в иппотеку, если у него не было иного выбора или места жительства, то я считаю, что данную категорию трат необходимо отнести в категории просто РАСХОДЫ.

    Моё мнение таково, что собственная квартира (жилплощадь) может являться находится во всех категориях: расходы, активы и пассивы.
    — к категории расходов, в случае, если траты на квартиру являются строго обязательными и необходимы только для поддержания жизнедеятельности (коммунальные платежи, мелкосрочный ремонт, например, сантехники, отопление и т.п.)
    — к категории пассивов, в случае, если траты на квартиру являются не обязательными, а служат лишь удовлетворению некоторых чувст владельцев. Повторюсь — евроремонт, дорогостоящая мебель, супер бронированная дверь и т.д.
    — к категории активов, в случае, если владелец сдаёт часть или полностью жилплощади в аренду и получает прибыль.

  24. admin пишет:

    Всё верно Максим. Только для себя лучше сразу ипотеку не брать, конечно если есть возможность пожить у родителей или родни. И первую квартиру взятую в ипотеку сдавать сразу в аренду. (Это всё конечно в меру возможностей и обстоятельств). А вот вторую уже можно брать в ипотеку для себя. Так как ты уже почти создал для себя начало пасивного дохода. Через 10-15 лет когда первая ипотека будет погашенна за счёт аренды (и минимальных твоих вложений), дальше она тебе будет приносить уже чистый доход и являться уже всегда будет Активом.

  25. find-way.net пишет:

    Как известно, активы всегда должны быть равны пассивам и человек в этом плане не исключение. Как составить семейный бюджет ? Таблица семейного бюджета — 218 093 просмотров.

Оставьте свой отзыв