Июл 08


(В самое начало кликни здесь)

(Часть 15, предыдущая здесь)
(Часть 17, продолжение здесь)

После составления личного финансового плана на основе полного разбора доходов, расходов, активов и пассивов мы определились с нашими ближайшими и дальними целями.

Вздохнули с облегчением, и каждый день заполняем таблицы. Каждый раз откладываем определённую суму для инвестиций на полочку в тумбочке и постепенно начинаем понимать, что что-то здесь не так. Денег на полочке становится больше только на сумму, которую мы лично туда добавляем. В чём же ошибка?

А главная ошибка состоит в том, что деньги должны работать и приносить доход. Если они лежат на полочке, то превращаются в пассив – охранять их надо и инфляция съедает свою долю постоянно и неумолимо.

И вот здесь мы начинаем понимать необходимость повышения личной финансовой грамотности и изучения инструментов инвестирования. Многие думают, что это сложно и непонятно, но при более близком рассмотрении становится понятным.

Любой инструмент инвестирования обладает несколькими характеристиками:

    1. Доходность, обычно выражается в процентах.
    2. Рискованностью, от этого часто зависит размер доходности.
    3. Долгосрочностью, время, на которое производится инвестиция.

Для наглядности давайте разберёмся с первым пунктом – доходностью или процентами.

Существует два вида процентов – простые и сложные. Простые проценты начисляются на инвестированные средства один раз в конце срока, увеличивая ваш капитал.

Со сложными процентами на самом деле всё то же просто. В этом случае они могут начисляться ежедневно, ежемесячно, ежеквартально (в зависимости от условий договора) и сразу же присоединяются к вашему основному вкладу, капитализируются. Наиболее выгодным вариантом является ежедневная капитализация процентов, но такой вариант и самый не распространённый. Обычно предлагается ежемесячная или квартальная капитализация.

Давайте теперь рассмотрим на примере разницу между простыми и сложными процентами для различных сумм и сроков инвестиций. Мы специально не будем акцентироваться, на каком либо инструменте, а просто постараемся понять сам принцип и уяснить возможные перспективы и получим навык подсчёта.

Вспомните диалог кротов из мультфильма про Дюймовочку:

«- И чем же заняться состоятельным кротам?

- Давайте посчитаем…»

Каждый из вас должен был до этого момента уже высчитать свою сумму инвестиций, которую может выделять на сегодняшний день. Вот с ней и проводите расчёты.

Калькулятор инвестора позволяет быстро посчитать доход при различных условиях инвестирования.

Для примера посчитаем с небольшим годовым процентом.

Размер капитала 10 лет 20 лет 30 лет
Ежемесячный взнос, $ 7% без капит. 7% с капит. 7% без капит. 7% с капит. 7% без капит. 7% с капит.
30 4 821,20 5 164,55 12 191,40 15 601,84 22 081,60 36 577,25
100 16 066,70 17 210,49 40 632,40 51 996,70 73 598,10 121 905,22
300 48 196,70 51 627,45 121 892,40 155 982,04 220 788,10 365 699,42

(Как вывод: в среднем при стоимости 30 рублей за доллар, и при ежемесячном вкладе в накопления в 100 долларов (это 3 000 руб) под 7% годовых с капитализацией (а есть инвест инструменты с большим доходом) даже через 20 лет получается более 50 тысяч долларов это более полутора миллионов рублей. А если постараться вкладывать в накопления ежемесячно по 300 долларов (примерно по 10 000 руб) на протяжении 30 лет, то сумма набежит внушительная более 360 тысяч долларов что эквивалентно  сумме более 10 миллионов рублей, то можно уходить на пенсию и жить только на одни проценты, это при 5% годовых на обычных депозитах (в год получаем 18 тысяч долларов это более 500 тысяч рублей), это (делим на 12 месяцев) даёт нам ежемесячную сумму  в 1,5 тысяч долларов или 45 тысяч рублей. Согласитесь хорошая прибавка к пенсии, даже при минимальных рисках на депозитах. Учитывая что сама средняя пенсия по России составляет не более 10 тысяч рублей)

И вот теперь необходимо понять, что такой размер капитала достижим без ущерба для качества жизни вашей семьи. А если вы будете финансово грамотным человеком, то сможете найти инструменты для инвестирования с большей доходностью

Так же такие расчёты доказывают необходимость регулярного инвестирования, и чем раньше начнёте, тем будет лучше результат, и  тем более финансово защищённым вы будете в будущем.

Согласитесь, что приятно будет при инвестировании 1$ в день через 30 лет уйти на пенсию и получать с 36 577,25$ пассивного дохода в месяц 200$. А ведь вы можете намного больше.

Различные калькуляторы инвестора можно найти в программах по учёту личных финансов или сделать самостоятельно в таблицах Excel, прописав несложные формулы.

И ещё один важный момент. Возьмите все исходные данные по максимуму – начальный вклад и ежемесячную сумму инвестиций. На основе этих данных узнайте, когда вы станете миллионером.

Посчитали, прослезились.

А теперь быстро, но вдумчиво разрабатываем свою стратегию увеличения дохода и начинаем серьёзно изучать доступные для вас сегодня инструменты инвестирования, что бы инвестировать свои средства с наилучшей доходностью.

(Часть 11, предыдущая здесь)
(Часть 12, продолжение здесь)


Подпишись на обновления сайта. Получай новые статьи себе на почту (введи ниже свой E-mail): 

автор: admin \\ теги: , , ,

Отзывов (26) на «Инвестирование — магия процентов (Часть 16)»

  1. Елена пишет:

    Изучаю инвестирование, статья интересная, перспектива 30 лет меня не устраивает.Хочется не на пенсии жить красиво, а гораздо раньше

  2. admin пишет:

    Елена, перспектива пенсии должна развиваться параллельно жизни (откладывать (инвестировать) на пенсию от 1000 рублей до 10 000 рублей, многим будет под силу, и не в напряг основной жизни) . Иначе в конце жизни при выходе на пенсию может быть всё плачевно.

  3. Ирина пишет:

    Всем хочется быть финансово грамотным, но мне кажется что это так сложно.

  4. Елена пишет:

    Я могу сказать только ,как в известном мультике «У меня мозги не под это заточены!» Вот чувствую, что надо бы разобраться, а как начну вникать, по последнее самоуважение к себе теряю !)))

  5. admin пишет:

    Елена, а вы просто начните и делайте. Вы же детей тоже учите (считаете что это правильно), и порой насильно, хотя их юношеский максимализм говорит, что слушать родителей не надо, и уважать тебя не будут, типа маменькин или папенькин сыночек или дочка. Я хочу сказать, что если ты делаешь что то правильное, то делай это не смотря ни на что. Порой так же насильно как с учебой с детьми, потом себе же спасибо скажите, когда всё будет получаться на автопилоте.

  6. Ринат пишет:

    Ученье свет, а неученье, чуть свет — и на работу.

  7. Наиль пишет:

    Спасибо все так подробно.

  8. Natabul пишет:

    Я так понимаю, что мне еще учиться и учиться всему этому!

  9. Elena пишет:

    Как хочется, что бы правая нижняя клеточка в таблице была моя!

  10. admin пишет:

    Елена, так начинайте к ней двигаться из месяца, в месяц. Тут победителем выйдет тот, кто самый регулярный.

  11. Сергей пишет:

    А ведь всё очень просто. Берём бутылку пива и пачку сигарет — пусть получаем по самому минимуму 2$. Умножаем на 30 и наступает момент истины -60$ и в зависимости от нашего выбора, через 10 лет имеем или порядка 15000$ или проблемы со здоровьем и пустой карман.
    Выбор каждый делает сам.

  12. Елена пишет:

    Конечно это здорово безбедно жить на пенсии, но можно всю жизнь откладывать, но так и не дожить до этой пенсии.

  13. Александр пишет:

    А мне вот вспоминаются все девальвации рубля.А особенно жалко бабушку,которая всю жизнь копила и потеряла 10000 советских рублей.

  14. admin пишет:

    Во первых это произошло раз за 70 лет. А во вторых инвестировать можно в разные инструменты, не только копить под подушкой или на депозите в банке. Только этому всему, в том числе и инвестированию, надо учиться. Надо развивать свою финансовую смекалку. и риск тогда будет минимален, при максимуме возможностей.

  15. Константин пишет:

    Статья замечательная. Все очень четко и понятно. Только, мне кажется, надо действительно быть профессиональным инвестором, чтобы за 30 лет не угореть с разорившимся банком, страховой или финансовой компанией, обесценившимися государственными и корпоративными ценными бумагами, рухнувшими пирамидами и т.д.

  16. Алексей пишет:

    Здравствуйте!
    Солидарен с автором по этой теме, сам начал инвестировать, чем больше размышляешь стоит не стоит это делать, так и останешься ни с чем. Здесь просто нужно брать и делать. Выработать привычку для начала 10% откладывать с любого дохода, а куда инвестировать, это отдельная тема. В настоящее время есть достаточно проверенных инвестиционных инструментов. Кому интересно, на моем сайте можно найти статью на эту тему.

  17. Галина пишет:

    Здорово безбедно жить на пенсии, но всю жизнь можно откладывать, а дожить до этой пенсии не всем удается.

  18. Галина пишет:

    Спасибо, очень полезная статьи. И цифры просто поражают.

  19. Игорь пишет:

    Вы с энтузиазмом пишите о инвестировании. Это правильно, и как писал Киосаки, этому надо учить в школе. Но это относится прежде всего к развитым странам, с традициями в инвестировании, с стимуляцией населения,с цивилизованной банковской системой. Мне — 50 лет, и на моем веку государство «кидало» нас 5 или 6 раз, постоянно отбирая накопления. И, естественно, у нас выработался иммунитет на эти болезненные обманы. Я думаю, что самое лучшее инвестирование это покупка золота и бриллиантов.(Сам я, к сожалению, не инвестирую).Или, имея более — менее крупный капитал — «работать» с банками Запада.

  20. Ольга пишет:

    О долгосрочных вкладах мы редко задумываемся. Хотели бы все сейчас и сразу. Спасибо за полезную информацию.

  21. Владимир пишет:

    Никак не могу заставить себя хотя бы откладывать 10%

  22. Ирина пишет:

    Как все очень сложно и запутано!

  23. Elena пишет:

    Затронута хорошая тема- инвестирование, но я , например, боюсь вообще куда- либо вкладывать, пункт второй— риск.

  24. Алена Чайка пишет:

    Вы очень легко и доступно объяснили все о доходности и процентах. Интересная тема!!! И задуматься есть над чем.

  25. Евгений Шадский пишет:

    А разве пенсионные фонды не тем же заняты?Вроде так же происходит начисление на накопительную часть пенсии!

  26. admin пишет:

    Тем же, только ссуммы очень маленькие отчисляются. Да и с выплатами там не всё понятно как платят, и как всех уравнивают. Поэтому не надо надеяться на государство, а надо взять инициативу в свои руки. Надо позаботиться о своём будущем самому и уже сегодня, а лучше бы вчера.

Оставьте свой отзыв