Дек 22

 

 (В самое начало кликни здесь)

(Часть 17.2, предыдущая здесь)
(Часть 17.4, продолжение здесь)

 

Если вас интересует финансовая независимость в будущем, то вопросы личного финансового планирования не являются для вас пустым звуком. После определения своих финансовых целей, для всех встаёт три важных вопроса – Как создать личный капитал, пенсионные накопления и защитить своих близких?

Одним из самых доступных вариантов комплексного решения таких проблем является накопительное страхование жизни. Накопительное страхование позволяет решить следующие проблемы:

Обеспечить своих близких средствами к существованию в случае потери вами трудоспособности или смерти – страхование жизни.

Обеспечить себе достойную жизнь в старости и не зависеть ни от кого – пенсионные накопления.

Накопить определённую сумму денег на большую покупку, образование детей, отпуск и т. п.

Накопительное страхование позволяет решать все эти вопросы в комплексе и имеет наибольшую гибкость.

Так вы можете выбирать риски и сумму страхования, сроки, периодичность страховых платежей, выбрать получателем страховой суммы любого члена семьи или постороннего человека.

Человек живёт активной трудовой жизнью с 20 до 60 лет (возьмём усреднённые данные). И за это время необходимо позаботиться о своём будущем. В противном случае выход на госпенсию будет означать переход на нищенский уровень жизни.

Но прежде, чем мы разберём все три пункта, напомним, что накопительное страхование является самым консервативным финансовым инструментом, т. е. практически не имеет рисков при небольшой доходности.

Система накопительного страхования очень жёстко контролируется на законодательном уровне, и страховая компания попадает под строгий контроль распределения привлечённых от клиентов средств.

Так же накопительное страхование позволяет получить различные налоговые льготы, т. е. получить возмещение налогового кредита.

Накопительное страхование жизни состоит из двух этапов:

1-й: регулярное отчисление средств на личный счёт в страховой компании в течение определённого срока. Наилучшим вариантом является оформление страхового полиса с первых дней самостоятельного зарабатывания денег.

2-й: после окончания срока страхования вы можете сразу забрать всю накопленную сумму средств. Или можно заключить новый договор со страховой компанией на ежемесячную выплату определённой суммы, а остальная часть накопленного капитала будет продолжать приносить ежегодный доход в виде процентов.

Опыт зарубежных стран показывает, что такие регулярные отчисления производятся на протяжении всей трудовой деятельности.

Вы сами можете высчитать выход на необходимую вам сумму ежемесячной выплаты исходя из ежемесячного платежа. И тем самым вы сами можете запланировать выход на пенсию в желаемое время. Всё будет зависеть от ваших возможностей и размера ежемесячного платежа.

Пример: делая ежемесячный взнос в размере 100$ через 40 лет накопится около 48 000$ это без процентов, а с учётом процентов ,допустим 5% с ежемесячной капитализацией это уже будет 153 398$. В таком случае вы сможете рассчитывать (жить только на проценты от основной суммы под 5% годовых) примерно на 7669$ в год или 639$ в месяц. Согласитесь будет не плохая прибавка к пенсии, в рублях по текущему курсу в 31руб за 1доллар это дополнение составит составит 19 809 рублей. Совсем не плохо, да же!?

Накопительное страхование жизни помогает откладывать средства на обеспечение своего будущего. Перечисляемые вами средства хранятся на счету компании и на них начисляются ежегодные проценты.

А вы в это время являетесь застрахованными от естественной смерти (по возрасту или по болезни), смерти и потери трудоспособности в результате несчастного случая. Таким образом вы защищаете себя в случае потери трудоспособности и так же защищаете своих родных от потери кормильца.

Лучше всего о накопительном страховании сказал Роберт Киосаки: "Страховка - очень важное средство в жизненном плане любого человека. Проблема со страховкой в том, что ее нельзя купить тогда, когда она нужна. Надо предвидеть то, что тебе понадобится, и купить это, надеясь, что это тебе никогда не понадобится."

Если за период действия страховки с вами ничего не случиться, то вы получаете в конце срока всю накопленную сумму плюс проценты. Эту сумму легко сделать своим пенсионным капиталом и обеспечить себя пожизненной выплатой пенсии.

Если во время действия страховки с вами случится один из страховых случаев, то страховая компания осуществит соответствующую выплату, согласно страхового договора.

И самое важное – выплата по страховому случаю производится на полную суму страховки с учётом коэффициентов, не зависимо от того какую сумму взносов вы совершили на тот момент.

Пример: при потере работоспособности на 50% выплата составит 50% от суммы страхового полиса, а в наихудшем случае, смерти, ваши наследники, указанные в полисе страхования получают все накопленные средства с процентами и всю страховую сумму.

Более подробную информацию по страховым полисам и программам выплат вы можете узнать у страховой компании. Здесь необходимо внимательно всё изучить, что бы потом не было мучительно больно из-за неучтённых факторов.

При выборе страховой компании обращайте внимание на срок существования и динамику развития страховой компании. Лучше отдать предпочтение известной и надёжной компании.

Инвестиционный доход в страховой компании в среднем составляет от 2 до 7% годовых. Если вам предлагают большие проценты, то это является тревожным звонком и стоит очень задуматься, прежде чем подписывать страховой договор.

Исходя из сказанного, можно констатировать, что накопительное страхование становится альтернативой банковским депозитам и имеет дополнительный плюс – страховую защиту.
Накопительное страхование позволяет собрать некоторую сумму денег к определённому сроку – серьёзная покупка, учёба детей и т. п.

Ещё одним продукт, получивший активное развитие в наше время это детское страхование.

Для накопления определённой сумы на будущее своего ребёнка (обучение в институте, свадьба и др.) вы открываете накопительный счёт и совершаете ежемесячные взносы. В таком случае ребёнок будет благодарен родителям или бабушке с дедушкой, получив средства на образование или начало своего бизнеса.

И самое приятное то, что страховая защита в этом случае распространяется на ребёнка и на того, кто открыл программу накопительного страхования.

Учитывая все перечисленные преимущества, страховые компании на сегодняшний день являются наилучшим вариантом консервативного инвестирования, так как кроме сохранения и приумножения капитала обеспечивают гибкую страховую защиту и возможность её индивидуального подбора.

И в конце приведём сравнительную таблицу, позволяющую сделать конкретные выводы:

Параметр

Банк (депозит)

Страховая компания

1

Доходность $

2-7%

2-7%

2

Надежность

+

+

3

Налоговые льготы

-

+

4

Страховая защита

-

+

5

Пенсионное обеспечение

-

+

6

Наследование

+

+

 

Как мы видим, накопительное страхование является ещё одним шагом к улучшению своей будущей финансовой защищённости, а значит и к улучшению жизни. Всем удачи в построении Вашего ДФП (Личного Финансового Плана). А в следующей статье я расскажу об паевых инвестиционных фондах.

Подпишись на обновления сайта. Получай новые статьи себе на почту (введи ниже свой E-mail):

автор: admin \\ теги: , ,

Отзывов (4) на «Накопительное страхование жизни – инвестиция и защита (Часть17.3)»

  1. Сергей пишет:

    Хороший консервативный инструмент накопления и защиты. Пользуюсь программой накопительного страхования жизни уже пятый год.
    Приятно осознавать, что я и моя семья защищены от возможных неприятностей и это не зависит от перечисленной на данный момент суммы. А средства на моём счёте в страховой компании стабильно показывают годовой доход 9% в долларах. Не каждый депозит может похвастаться подобной доходностью.

  2. Роберт пишет:

    Отличная стаття!!! Хорошый сайт. Заходите в гости. Давайте вместе зарабатывать. Есть пара вариантов, интересно? Тогда пишите.

  3. Андрей Капица пишет:

    А я не согласен с тем, что накопительное страхование хоть как то похоже на инвестирование. Это финансовая услуга, за которую мы платим. Не дай Бог получать при этом прибыль. Страховка просто должна быть, а если еще потом и отдадут деньги, то тем более. Но рассчитывать на прибыль — это как минимум непонимание сути

  4. admin пишет:

    Вы правы, только я и хотел сказать это тоже. Что страхование жизни это не прибыль, а быть готовым на случай непредвиденных обстоятельств.

Оставьте свой отзыв